abril 21st, 2017 by Software SICOSS

Expansión

Las personas que buscaban crédito para adquirir vivienda media (de más de medio millón de pesos) ya no sólo pueden recurrir a la banca comercial, sino también al Infonavit. Desde abril, el instituto se vuelve un nuevo participante en el mercado hipotecario, aunque bajo condiciones diferentes.

Desde hace un par de semana, el Infonavit puede otorgar créditos 70% mayores, por un monto de hasta 1.6 millones de pesos, y para cofinanciamiento por hasta 417,000 pesos, 80% más que antes.

Según expertos del sector hipotecario, las nuevas medidas del Infonavit son un tema relevante y novedoso que puede cambiar el mercado de adquisición de vivienda. Mientras que algunos ven al Infonavit como un nuevo competidor, otros prevén sinergias o incluso riesgos para el Instituto.

Un primer efecto será que los trabajadores comenzarán a buscar créditos con Infonavit en detrimento de la banca comercial, consideró Enrique Margain, director ejecutivo de crédito hipotecario en Scotiabank. “Infonavit entra a la vivienda media y puede desplazar el crédito bancario de manera marginal, porque hay menos trámites y hay más agilidad en el proceso con el Instituto”, dijo el experto.

Este impacto todavía no se refleja en las cifras de los bancos, pues el alza comenzó en abril. De acuerdo con Marco Zamudio, director del negocio hipotecario de BBVA Bancomer, este banco incrementó 14% los créditos hipotecarios entre enero y marzo, en línea con su expectativa de crecimiento de 15% para el cierre de 2017.

Sin embargo, Margain opina que puede haber más sinergias que competencia, al brindar más opciones a los consumidores para adquirir vivienda. Una de ellas es el cofinanciamiento a través de ambas instituciones: alrededor del 30% de la cartera hipotecaria de la banca comercial está vinculada al Infonavit vía créditos de cofinanciamiento. Los montos del crédito Cofinavit también se incrementaron de 240,000 pesos a 417,000 pesos.

MERCADO MÁS LIMITADO

Desde el punto de vista del mercado, el Infonavit aún no es tan competitivo como la banca comercial, por diversos factores como tasas de interés y el tipo de clientes a los que está enfocado, explicó Fernando Soto-Hay, director general de la firma de asesoría hipotecaria Tu Hipoteca Fácil.

Uno de ellos se refiere al mercado al que se enfoca cada institución. Mientras que Infonavit tiene un mercado limitado a los asalariados, la banca comercial presta a quien tenga un buen historial crediticio y capacidad de pago, y por eso tiene más clientes potenciales.

“Seguimos siendo más competitivos que el Infonavit porque tenemos tasas de interés más bajas que las que ofrece el Instituto para segmentos medios y residencial, pero quienes buscan crédito y tienen un buen historial, tienen un financiamiento más barato con la banca”, dijo Zamudio, de BBVA Bancomer. Mientras que la tasa de Infonavit es fija en 12%, las tasas de la banca están entre 9% y 11%.

Otro elemento es la sofisticación de los clientes que buscan vivienda de mayor precio. De acuerdo con Soto-Hay, quien demanda vivienda media y residencial son personas con mayor información, que buscan productos de alta calidad y poseen historial bancario.

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abril 5th, 2017 by Software SICOSS

 

El Economista

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) comenzó con la operación de su nuevo programa crediticio, el cual significa un crecimiento de 70% del monto máximo del financiamiento que otorga, con un tope de 1 millón 604,000 pesos.

En conferencia de prensa, David Penchyna Grub, director del Infonavit, indicó que entraron en vigor las nuevas tablas de los montos de los créditos que otorgará el organismo, los cuales se originarán en pesos con pagos conocidos desde la contratación del mismo.

“Tras la aprobación del Consejo de Administración, que materializó el consenso de los tres sectores que conforman al Infonavit, el 30 de noviembre del 2016, anunciamos ante ustedes que el Infonavit aumentaría hasta 70% el monto máximo de crédito a partir de un nuevo producto hipotecario originado en pesos”, indicó Penchyna Grub.

El funcionario comentó que a pesar de que se preveía que los nuevos montos de financiamientos entrarían en vigor a partir de mayo próximo, se entregó el primer crédito del nuevo plan del Instituto, adelantándose un mes dicho inicio.

“En noviembre —agregó—, establecimos que este incremento histórico en el monto que presta el Infonavit a sus derechohabientes se haría efectivo a partir del mes de mayo (del 2017), dado que esta modificación implicaba nuevas reglas de operación, nuevas tablas de crédito, adecuaciones de sistemas informático y de administración de cartera, entre muchos otros (…); no será el mes de mayo cuando el nuevo crédito Infonavit entre en vigor, sino 4 de abril”.

Uno de los elementos del nuevo plan de crédito del organismo es que los financiamientos que éste otorgue tendrán una tasa de interés de 12%; sin embargo, a aquellos trabajadores que ganen hasta 14,917 pesos el Instituto dará apoyo para que el pago mensual del trabajador sea menor.

“Lo ejemplifico de forma muy sencilla: un trabajador que gana 4,589 pesos al mes, es decir, el equivalente a 2 unidades de medida y actualización (UMA), estaría pagando 2,859 pesos mensuales de hipoteca. Con este complemento de pago con el que el Infonavit apoya al acreditado, el trabajador pagará sólo 1,239 pesos mensuales”, detalló.

De acuerdo con Penchyna, durante este año el Infonavit prevé colocar 360,000 créditos para vivienda nueva o usada y 100,000 financiamientos, para mejoramiento, con una derrama total de 225,000 millones de pesos.

Asimismo, el funcionario detalló que el derechohabiente del Instituto puede acceder a un nuevo simulador de crédito por medio de la página de Internet del organismo, con la finalidad de obtener, sin necesidad de intermediarios, la información necesaria para tomar decisiones.

Nuevo esquema de subsidios

Penchyna Grub informó que con este nuevo plan de crédito del organismo también se contempla un nuevo modelo para la operación del financiamiento del organismo, que es acompañado con un subsidio a la vivienda, el cual otorga la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu).

Con este nuevo esquema, detalló Penchyna, los subsidios se concentrarán, en 82%, en trabajadores con ingresos de entre 1 y 2.7 UMA; 13%, de entre 2.8 y 3.5 UMA, y 5%, de 3.6 a 4 UMA.

“Esto es un acto de solidaridad financiera para un país que necesita que las instituciones faciliten la igualdad de oportunidades, donde exista la desigualdad de ingreso”, expresó Penchyna.

Por su parte, Carlos Medina Rodríguez, presidente de la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de la Vivienda (Canadevi), comentó que con este nuevo plan del Infonavit, los desarrolladores contarán con más flujo de capital.

“Podremos pagar más rápido a nuestros proveedores y reinvertir los recursos para continuar construyendo vivienda formal para las familias mexicanas, con mayor dinamismo”, expresó Medina Rodríguez.

 

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marzo 28th, 2017 by Software SICOSS

De acuerdo con el Artículo 304 de la  Ley del Seguro Social, cuando los patrones realicen actos u omisiones que impliquen el incumplimiento del pago de los conceptos fiscales, como el no inscribir trabajadores al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), no reportar las modificaciones salariales o no determinar Cuotas Obrero-Patronales (COPs), por mencionar las más frecuentes, serán sancionados con multas del 40% al 100% del concepto omitido.

A principios de febrero de este año, el IMSS informó sobre la liberación de la nueva versión del Sistema Único de Autodeterminación (SUA) para los empleadores, el cual contiene los ajustes para el cálculo de las Cuotas Obrero-Patronales con base en la Unidad de Medida y Actualización (UMA). Siendo la única excepción en el alta de nómina, que, debido a la Ley del Seguro Social, establece que el límite inferior para cotizar al IMSS correspondería al salario mínimo y no a la UMA. En el caso contrario, el límite superior es de 25 UMAS.

Y aunque la UMA actualmente tiene un valor similar al salario mínimo ($75.49[1] y $80.04[2] respectivamente), permite que cada año se actualice con base en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), es decir, que varía según la canasta fija de bienes y servicios de consumo en los hogares.

De acuerdo con Mirna Ortega, Gerente de Servicios y Especialista en Nómina de Software SICOSS, estos cambios tienen implicaciones en todas las multas y sanciones administrativas, así como las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales que se aplicaban al salario mínimo. El comprender estos cambios ayudará a los empleadores a tener un mayor control de sus obligaciones y evitando con ello el pago de diferencias, multas y recargos.

Actualmente existen sistemas tecnológicos que permiten soluciones dinámicas y ventajas competitivas, tal es el caso de Software SICOSS, que es compatible con todos los ERPs del mercado y no requiere de la utilización del SUA, ya que es el único que cuenta con el aval del IMSS y el Instituto del Fondo Nacional  de la Vivienda de los Trabajadores (INFONAVIT).

Mirna Ortega destaca que el uso de herramientas integrales como Software SICOSS ayuda a la gestión de seguridad social, nómina y administración de personal en un sólo sistema; reduciendo mucho tiempo en capturas y procesos, y  generando certidumbre en las empresas, protegiéndolas de posibles sanciones económicas o administrativas.

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marzo 15th, 2017 by Software SICOSS

 

El Economista

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) informó convenios con el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y con el Instituto Mexicano de Seguridad Social (IMSS).

El convenio con el Instituto de vivienda permitirá que los trabajadores que realicen trámites con dicho instituto ya puedan utilizar la e.firma del SAT como medio de autenticación.

Cabe recordar que a partir del 2017 la e.firma podrá ser utilizada por particulares.

En el marco de la firma del convenio, Osvaldo Santín, jefe del organismo recaudador, destacó que en la actualidad 8 millones de ciudadanos cuentan con esta herramienta de seguridad tecnológica.

Destacó que la integración de la e.firma en los trámites del Infonavit permitirá al instituto contar con todos los protocolos de seguridad y prestar el servicio de manera eficiente y más práctica.

En dicho convenio también se agrega el uso del Buzón Tributario por el Infonavit.

David Penchyna, director general del instituto, dijo que con la incorporación del uso este buzón y la e.firma no sólo se minimizarán los tiempos de atención y el costo de los trámites, sino que también se hará más eficiente la recaudación de esta dependencia.

El segundo convenio que firmó el SAT con el Infonavit y el 
IMSS fue para el intercambio de información fiscal que ayude a tener un mejor control sobre el pago de impuestos y aportaciones.

Con respecto a esto, Mikel Arriola, director general del IMSS, dijo que compartir las bases de datos de estas instituciones ayudará a tener una eficiencia administrativa y reforzará la captación de tributos en el país.

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febrero 24th, 2017 by Software SICOSS

El Financiero 14.02.2017

Si tienes un crédito en el Infonavit tasado en salarios mínimos es probable que te sigas preguntando si el saldo de tu crédito aumentará ahora que el IMSS informó que la Unidad de Medida y Actualización (UMA) será la métrica que se aplique a todos los conceptos relacionados con la seguridad social.

La respuesta es no. Si tramitaste un crédito en Veces Salario Mínimo (VSM), se mantendrá bajo las condiciones que lo contrataste, sólo cambiará el indicador a UMA, en apego a la reforma constitucional que creó esta unidad para sustituir al salario mínimo.

Carlos de la Fuente, socio de seguridad social de la firma EY, explicó que si un trabajador tiene un crédito del Infonavit en VSM, este febrero que entra en vigor la UMA podrás notar en tu estado de cuenta que en tu crédito el indicador de VSM será sustituido por la UMA.

¿Qué pasará con mi crédito si en 2015 lo tenía en VSM, luego en 2016 por la reforma constitucional hubo un proceso de crear la ley reglamentaria de la UMA y en enero de 2017 el IMSS aclaró que la sí UMA sustituirá al salario en todo lo que sea seguridad social? entonces el comportamiento de la amortización debe de ser en función de la UMA”, expuso.

Ejemplificó: Si tú crédito estaba pactado en 1 VSM (80 pesos) ahora debe ser 1 UMA (75.49 pesos), ya actualizado a partir del 1 de febrero de 2017.

Por lo que, en enero de 2017 no debiste haber notado ningún cambio en tus amortizaciones ni saldo de tu crédito, sino hasta febrero.
Si tu caso es el de un trabajador que apenas se animó a tramitar su crédito Infonavit, ya no tendrás que preocuparte de cuánto subió el salario mínimo si decides tasarlo en VSM, pues el objetivo de la reforma constitucional de desindexación del salario es que la UMA sustituya al mínimo como indicador.

¿Qué pasa si tengo un crédito en pesos o a tasa fija?
En este caso no debes preocuparte ya que esos créditos no están sujetos a los vaivenes de los incrementos de salario mínimo ni de la UMA y se quedan como estaban.

ALTAS AL IMSS
El IMSS informó que en el tema de la UMA aplicará una excepción: el límite inferior para cotizar al IMSS será el salario mínimo y no la UMA porque la Ley del Seguro Social establece un salario mínimo como el piso para dar de alta a un trabajador.

El límite superior para cotizar en el IMSS son 25 UMAS y en el inferior se dejó el salario mínimo y es una mera excepción extra judicial. Si hay un caso de un trabajador de salario mínimo su crédito de Infonavit será en UMA aunque estés registrado con salario mínimo.

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febrero 14th, 2017 by Software SICOSS

TU DINERO 19 ENE, 2017

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es una institución que tiene por objeto velar por el patrimonio de los trabajadores; sin embargo, no construye casas, no las rifa, no cobra comisiones ni es un banco.

El Infonavit te da la libertad de escoger la casa que más te convenga de acuerdo con tus posibilidades.

Desde 1972 ha financiado más de 9 millones de créditos de viviendas, o una de cada cuatro casas en el país.

El Infonavit es una institución en la que participan el sector privado, gobierno y los trabajadores, por lo que se constituye como una institución tripartita y no sólo se encarga de otorgar créditos para viviendas; sino que también te brinda diversas opciones para tu patrimonio.

Estas son las cinco ofertas que tiene para ti:

1. COMPRAR

VIVIENDA NUEVA O USADA

Puedes comprarla ya sea en algún conjunto habitacional o en el mercado abierto con un particular.

VIVIENDA HIPOTECADA CON EL INFONAVIT

Si eres derechohabiente del Infonavit y quieres comprar una vivienda que está hipotecada por este mismo Instituto, puedes hacerlo con alguno de los créditos que el instituto otorga.

En este caso es indispensable que la primera hipoteca haya sido otorgada como un crédito individual del Infonavit.

MEJORAR UNA VIVIENDA USADA

Esta opción es para ti si deseas comprar una vivienda del mercado abierto y mejorarla con un mismo crédito.

El monto mínimo del crédito a otorgar para este destino es de 30 (Veces Unidad de Medida y Actualización) VUMA y el máximo de 200 VUMA, y debe invertirse en la compra y la mejora.

La mejora no debe afectar la estructura de la casa que vas a arreglar. Además, el costo de la mejora debe ser de un mínimo de 10,000 pesos y un máximo de 80% del valor de la casa.

Toma en cuenta que el valor máximo de la mejora estará en función de tu salario.

2. CONSTRUIR

TU VIVIENDA EN TERRENO PROPIO

Esta opción es para ti si tienes un terreno propio o si estás casado bajo el régimen de sociedad conyugal y quieres construir en el terreno de tu cónyuge.

Es posible usar una parte del crédito para poner el terreno a tu nombre, inscribirlo ante el Registro Público de la Propiedad, o bien, subdividir predios. El monto con el que podrás hacerlo se tomará de tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda y dependerá de tu salario.

El plazo máximo para terminar de construir tu vivienda es de 180 días y el monto del crédito se te entrega en cuatro exhibiciones

Si el terreno en el que vas a construir ya hay una edificación, ésta se incluirá en el Dictamen de Seguridad Estructural, pero no contará en el valor de los trabajos que hagas.

3. AMPLIAR O REMODELAR

AFECTANDO LA ESTRUCTURA DE TU VIVIENDA Y CON GARANTÍA HIPOTECARIA

Esta opción te permite modificar las características y el aspecto de tu vivienda.

Considera que la mejora que podrás hacer:

  • Debe llevarse a cabo en un máximo de 180 días.
  • Debe tener un costo menor al 65% del valor del inmueble.
  • Podrás arreglar daños que impliquen construir muros, columnas, trabes o losas, o hacer demoliciones y cargas adicionales no previstas.

MEJORAR TU CASA SIN AFECTACIÓN ESTRUCTURAL CON Y SIN GARANTÍA HIPOTECARIA

Puedes modificar las características y el aspecto de tu vivienda, siempre y cuando la mejora no afecte elementos estructurales, ni construyas muros, columnas, trabes o losas.

La mejora que deseas hacer:

  • Debe llevarse a cabo en un plazo máximo de 180 días.
  • Su costo debe ser menor al 50% del valor de la casa.

MEJORAR O REPARAR TU VIVIENDA

Puedes pintar, impermeabilizar, cambiar los muebles de tu cocina o baño y hacer mejoras para tu vivienda y así incrementar el valor de tu patrimonio.

También puedes realizar adecuaciones que necesiten tú o algún familiar con discapacidad, para ampliar la seguridad y capacidad de desplazamiento dentro de la vivienda.

Al obtener tu crédito recibirías una tarjeta Mejoravit con la que podrás adquirir materiales de construcción o relacionados a mejoras en la vivienda en los comercios autorizados por el Infonavit.

Podrás destinar hasta el 20% del monto total de tu crédito para el pago de mano de obra y se te depositará a la cuenta bancaria que proporciones. Es importante que la cuenta bancaria esté a tu nombre para poder hacer el trámite.

4. PAGAR TU HIPOTECA

PAGAR TU HIPOTECA

Si tienes un crédito hipotecario con una entidad financiera distinta al Infonavit y quieres pagarlo ya, puedes hacerlo con un crédito Infonavit,

En este caso, el Infonavit paga tu hipoteca a la entidad financiera por medio de transferencia electrónica, a su cuenta de depósito bancario (CLABE), en un máximo de cinco días hábiles de firmada la escritura.

PAGAR TU HIPOTECA Y MEJORAR TU VIVIENDA

Podrás usar un mismo crédito para pagar la hipoteca que hayas contraído con otra institución financiera y mejorar la vivienda hipotecada.

No se puede usar el crédito para trámites de regularización.

La mejora que deseas hacer:

  • No debe afectar la estructura de tu casa.
  • Su costo mínimo debe ser de 10,000 pesos y no podrá ser mayor al 50% del valor de la vivienda.
  • El monto de tu crédito debe cubrir el pago de la hipoteca y la mejora.
  • El monto máximo de crédito que se te podrá otorgar será el que resulte menor entre el monto que te corresponde conforme a las tablas de montos máximos del producto y el 70% del avalúo.
  • El plazo de ejecución no debe ser mayor a 180 días.

5. RENTAR

RENTAR O RENTAR Y COMPRAR

Puedes rentar una vivienda en los conjuntos habitacionales participantes que se ubican dentro de las zonas urbanas del país, con el respaldo del saldo de tu Subcuenta de Vivienda.

Esta opción es para ti si aún no decides el lugar donde quieres vivir o viajas constantemente y buscas una solución temporal a tus necesidades de habitación.

El monto de la renta no debe rebasar el 25% de tu salario y el plazo obligado del contrato de arrendamiento es de 12 meses.

Debes contar con un saldo en la Subcuenta de Vivienda mayor o igual a la suma de seis meses de renta, pues éste respaldará tus pagos en caso de que quedes desempleado.

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